周三，由软银投资的的保险独角兽 Extend 宣布已成为一家获得许可的保险提供商，现在可以在内部设计和承保定制的产品保险计划。

传统上，延长保修期——允许消费者以免费或低成本维修或更换损坏产品的额外费用计划——主要由沃尔玛或百思买等大型零售商提供，并得到 Allstate 等大型保险公司的支持。然而，随着 2011 年 AppleCare 的推出，Apple 成为产品保险领域的先驱。这家零售商在该领域进行了创新，只是让条款和条件更易于阅读，允许人们在购买 iPhone 时立即购买 AppleCare 计划，并允许客户在线提出索赔。现在，Extend 想要成为“万物的 AppleCare”，首席执行官兼联合创始人伍德罗·莱文 (Woodrow Levin) 说。

通过在内部承保计划——而不是依赖于大型提供商的预设计划——Extend 正在努力扩大其能力，以比传统提供商更快地提供更多可定制的计划。反过来，该平台的许多客户都是数字原生DTC初创公司，例如健身自行车品牌 Peloton 或无冲突钻石珠宝商 Brilliant Earth，它们希望为消费者提供易于理解、低成本的保护选择。随着 Extend 和 Clyde 或 Mulberry 等其他以技术为重点的保险平台的发展，消费者比以往任何时候都拥有更多购买延长保修计划的方式——但这并不意味着他们会这样做。

端到端、可定制的产品保险

Extend 成立于 2019 年，是一家帮助品牌更轻松地将延长保修服务集成到其品牌网站和店内的公司。最初，Extend 与较大的保险公司合作为其保险计划提供承保。

伍德罗·莱文说，2020 年，该公司售出了“约 150,000 个计划”，到 2021 年，“远远超过 200 万个”。2021 年 5 月，该公司在 2.6 亿美元的 C 轮融资后达到了 16 亿美元的独角兽估值。早些时候，Extend告诉Tech Crunch，从 2020 年到 2021 年，收入预计将增长 400%。当消费者选择加入他们的产品保护计划之一时，Extend 通过向品牌收取服务费来赚钱。

伍德罗·莱文说，Extend 希望成为一家获得许可的保险提供商——在内部承保产品计划，从而承担这些计划的资产负债表风险——以便成为一个“全栈”供应商，从头到尾拥有产品保险。对于 Extend 而言，端到端服务意味着与 Shopify 等平台建立合作伙伴关系，将保险优惠整合到品牌商店中，与客户就索赔进行沟通，现在在内部编写计划。

“我们曾经与保险公司合作承保这些计划，这是一个很好的开始，但它阻碍了我们提供的保险类型、我们可以多快进入市场以及我们可以提供什么样的客户体验，”列文说。

快速集成到在线店面以及为其“商家”（使用该平台提供产品覆盖的品牌和零售商）制定独特且适应性强的计划是 Extend 的核心差异化优势。莱文说，传统的保护措施通常是“千篇一律的”，普遍适用，而不是针对较小的品牌、特定产品或电子商务进行定制。

然而，Extend 提供可定制的保护计划。例如，对于 Roomba 制造商 iRobot，Extend 需要找到一种方法来为一个独特的问题添加特定的覆盖范围。

“Roomba 会翻滚宠物杂物——我没有更好的说法——它会损坏机器，这显然不在制造商保修范围内，”伍德罗·莱文说。他说 Roomba 来到 Extend 并说：“嘿，你能想出一个计划，涵盖在延长保修计划中运行的机器，我们说’绝对可以。’”

与此同时，客户可以使用名为“Kayley”的人工智能聊天机器人 24 小时在线快速提出索赔。伍德罗·莱文说，98% 的索赔在两分钟内得到完全处理。

现代产品保险的挑战

科尔尼消费者协会的负责人凯蒂·托马斯在电子邮件中表示，“要让消费者选择保修，它需要简单地传达，易于使用，而不需要太多麻烦来解决消费者的需求。”

然而，延长保修期对于购物者来说可能是一个难以驾驭的主题，因为他们很难弄清楚何时以及如何使用这些计划。宾夕法尼亚大学对 1998 年至 2004 年的 45,000 笔交易进行的一项研究发现，20% 至 40% 的消费者选择加入保修计划。然而，通过观察在此期间进行交易的 1,000 名参与者，同一研究人员发现，消费者经常高估某件事情发生故障的可能性。例如，当产品的破损率为 5% 时，消费者高估了 13%。

反过来，各种出版物表明产品保修通常不值得。例如， 《消费者报告》曾经发现，维修通常可以与保修相媲美，而且消费者更适合晚修理而不是现在保护。

尽管如此，托马斯补充说，保证被视为建立信任的提议。

“当科尔尼消费者研究所对消费者如何建立信任进行调查时，他们告诉我们，建立信任的首要因素是诚实、真实和一致性，”托马斯说。“保证属于诚实和一致性的组合。”

此外，伍德罗·莱文补充说，由于 Extend 使用“数据驱动”技术来更好地计算风险，因此该平台可以更好地“了解 [风险] 背后的损失率，以便将与消费者相关的产品推出他们需要的产品。”

展望未来，虽然 Extend 经常专注于与电子商务品牌的整合，但该平台希望在 2022 年与更多的实体零售商合作。Extend 为 600 家在线商家提供服务，同时也合作了超过 7,500 家实体零售商。 这Extend 的技术目前用于 Advanced Auto Parts 和 Mattress Warehouse 商店，但实体店扩张是 Extend 2022 年的重点。

“去年有 79% 的消费者在线下购买，所以我们不能忘记这一点，”伍德罗·莱文说。“我们不想忽视今天发生的大部分商业活动。”